Qu’est-ce que Dai?

En tant que composante essentielle du projet MakerDAO , Dai est le premier fonds d’information décentralisé décentralisé qui ne soit pas assorti d’un soutien financier important. Contrairement à d’autres devises stables telles que  l’ USDT de Tether ou l’ USC de Circle, qui sont indexées à un dollar sur un dollar, l’offre en circulation de Dai est adossée à différents actifs (y compris des obligations traditionnelles).

Selon Andy Milenius, chef d’équipe chez MakerDAO (une organisation autonome décentralisée basée sur Ethereum ), les stablecoins sont une forme «plus utile» de monnaie numérique. Bien que les crypto-monnaies permettent aux utilisateurs d’échanger de la valeur monétaire de manière décentralisée (sans intermédiaire), le prix du bitcoin (BTC) et des autres crypto-actifs est extrêmement volatil. 

Dai est une «monnaie forte» adossée à des actifs

En raison des fluctuations extrêmes de leurs prix , de nombreux consommateurs et marchands considèrent les crypto-monnaies comme un moyen de paiement peu fiable. Les pièces de monnaie stables telles que Dai permettent aux investisseurs de conserver de la valeur dans des actifs plus stables sur le plan des prix. 

Comme cela a été expliqué, Dai est un élément clé du système de crédits sans autorisation de Maker’s, développé sur Ethereum, la plus grande plateforme de contrats intelligents au monde . Décrit comme une «monnaie forte» adossée à des actifs, le Dai Stablecoin est toujours adossé à un type d’actif «précieux».

Dai est un système de crédit sans autorisation

Diplômé en informatique de l’Université du Michigan, Milenius a noté lors de Devcon Three (conférence des développeurs de la Ethereum Foundation fin 2017) que Dai est un système de crédit sans autorisation. Il a expliqué que toutes les nouvelles unités de la devise Dai sont émises après que les utilisateurs ont verrouillé leurs actifs «précieux» dans le système de crédit de Dai.

Tous les Dai sont émis contre les actifs que les utilisateurs conservent et la stabilité de Dai est maintenue grâce à un système de taux d’intérêt «dynamiques autonomes». Comme Milenius l’a noté, les taux d’intérêt réagissent et s’ajustent automatiquement en fonction de l’évolution des conditions du marché .

La pièce MKR du fabricant fait partie intégrante du système de crédit de Dai

Les frais d’utilisation et les incitations des utilisateurs de Dai changent également, en fonction des conditions du marché émergent. Bien qu’elle ne soit pas directement liée à Dai, la pièce MKR de Maker’s est la composante administrative du système de crédit de stablecoin . 

Une entité de réglementation décentralisée est constituée de titulaires de MKR, qui utilisent leur participation dans la plate-forme pour prendre des décisions concernant les types d’actifs qui sont «réellement précieux» en tant que garantie. Ces actifs sont ensuite utilisés pour sauvegarder le fonds de caisse Dai .

Comme mentionné par Milenius, les pièces MKR peuvent être considérées comme le “carburant” du système de crédit de Dai. Il a ajouté que lorsque les utilisateurs remboursent leur Dai emprunté, ils peuvent récupérer leurs garanties.

Cependant, les utilisateurs paient des frais en MKR, qui sont ensuite “consommés” par le système d’allocation de crédits sans autorisation de Dai. 

Implémentation de référence “bien définie” écrite en Haskell

Afin de créer le système Dai stablecoin, ses développeurs ont initialement publié une implémentation de référence «bien définie», écrite dans un langage de programmation fonctionnel, appelé Haskell .

Comme indiqué dans les notes de version, la mise en œuvre de référence a contribué à la «simplification» de la conception du système de Dai et à l’amélioration de l’efficacité globale du projet. En outre, des spécialistes de la vérification officiels travaillant dans d’autres industries ont commencé à examiner de plus près le développement de Maker.

Dai basé sur le concept de garantie par dette (CDP)

Comme mentionné dans un article de blog publié par Sharon Manrique, développeur front-end chez MyCrypto, 

La stabilité des prix de Dai repose sur le concept de position garantie par dette (CDP), introduit par le projet MakerDAO en 2014. 

Développés comme une solution potentielle à la volatilité extrême des prix des crypto-actifs, les CDP permettent aux utilisateurs de déposer divers actifs dans des contrats intelligents en garantie de prêts contractés dans Dai. Après avoir contracté un emprunt auprès de Dai, le stablecoin peut être utilisé pour effectuer des paiements ou être échangé sur des échanges cryptés .

Les applications de finance, de paris et de chaîne d’approvisionnement basées sur une chaîne de blocs peuvent nécessiter des Stablecoins

Selon le site Web de MakerDAO , il existe de nombreuses applications différentes basées sur des chaînes de blocs qui ne fonctionneront pas de manière «optimale» à moins que leurs plates-formes prennent en charge les transactions avec des stablecoins. La chaîne logistique et les applications financières prenant en charge la technologie du grand livre distribué (DLT) peuvent nécessiter des pièces de monnaie stables afin de régler les transactions de manière plus fiable.

Les marchés de prédiction basés sur la technologie DLT, les envois de fonds, les paris et diverses applications de services marchands peuvent également avoir besoin de pièces stables pour fonctionner efficacement. Ceci, alors que les utilisateurs qui acceptent des paiements dans une certaine devise ne veulent pas que sa valeur fluctue de manière spectaculaire, comme le Bitcoin ( BTC ) et d’autres cryptos majeurs.

Dai peut être échangé contre de l’argent dans des marchés ouverts

Comme expliqué précédemment, de nouveaux Dai sont créés chaque fois qu’un emprunteur contracte une dette garantie. Dans le cadre du processus CDP, les utilisateurs peuvent déposer divers types de garanties (telles que des obligations) dans un contrat intelligent basé sur Ethereum. Une fois le contrat d’un utilisateur verrouillé, une partie de la valeur de la garantie fournie à l’utilisateur est fournie sous forme de stablecoins Dai. 

Notamment, Dai peut être échangé contre de l’argent sur des marchés ouverts ou échangé contre d’autres crypto-monnaies sur diverses plateformes de trading. 

D’une manière quelque peu similaire à la façon dont les banques facturent des intérêts sur les prêts, les emprunteurs doivent payer des «frais de stabilité» lorsqu’ils remboursent leur Dai. Lorsqu’un utilisateur a restitué le Dai emprunté, ses actifs immobilisés en garantie lui sont restitués et le Dai correspondant est détruit.

Dai est soutenu par un portefeuille de garanties diversifié

En plus de recevoir des prêts en Dai, les fonds stables peuvent être achetés directement auprès de bourses – sans avoir à faire face aux exigences associées aux CDP ou au système de prêt complexe de Maker. 

Comme indiqué sur le site Web de MakerDAO, l’approvisionnement en circulation de Dai est «sécurisé» car chaque pièce de monnaie Dai est adossée à un atout précieux. En utilisant un portefeuille de garanties diversifié, la stabilité et la valeur de Dai sont «garanties», dans la mesure où ils peuvent être pris en charge par plusieurs actifs.

Dai est «résiliente», car son système peut s’arrêter en cas d’urgence

Les transactions basées sur Dai sont également transparentes car tout le monde peut vérifier le montant de la garantie détenue afin de garantir les prêts émis à l’aide du stablecoin. Le système Dai Stablecoin est également «résistant», puisqu’un «arrêt d’urgence» peut survenir en cas d’événement de «cygne noir» (situation imprévue et indésirable).

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